카드 할부 계산기 💳

부분 무이자는 앞 회차만 고객이 수수료를 내고 나머지 회차는 무이자예요. 예를 들어 6개월 할부에 '1~2회차 고객 부담'이면 1·2회차에만 수수료가 붙습니다. 수수료는 '남은 할부 잔액 × 수수료율 ÷ 12'로 매 회차 계산되는데, 앞 회차일수록 잔액이 커서 수수료도 큽니다. 그래서 부분 무이자는 수수료가 큰 앞 회차를 고객이 부담하는 구조라, 겉보기보다 이자 부담이 적지 않을 수 있어요.

카드 할부 수수료율은 연 5.5%~19.9%(법정최고금리 수준) 사이에서 카드사·개인 신용도·이용 실적·할부 개월수에 따라 차등 적용돼요. 같은 6개월 할부라도 누구는 9%, 누구는 12%를 적용받습니다. 내 정확한 수수료율은 카드사 앱이나 결제 내역에서 확인할 수 있어요.

수수료가 0원이라 대체로 유리하지만, 무이자 할부 이용액은 실적에서 제외되거나 일부 할인·적립 혜택이 빠질 수 있어요. 상품권·기프트카드 결제는 무이자가 안 되는 경우도 많습니다. 그래서 '무이자라서 무조건 이득'이라기보다, 실적·혜택 조건을 함께 확인하는 게 좋아요.

네, 남은 할부를 미리 갚는 '선결제'를 하면 아직 안 낸 회차의 수수료만큼 부담이 줄어요. 카드사 앱·고객센터에서 선결제를 신청할 수 있고, 할부 수수료는 남은 잔액에 붙으므로 빨리 갚을수록 총 수수료가 줄어듭니다. 다만 무이자 할부는 어차피 수수료가 없어 선결제 이득이 없어요.

할부는 갚을 기간(회차)이 정해져 있어 끝이 있지만, 리볼빙(일부결제금액이월약정)은 매달 최소 금액만 갚고 나머지를 계속 다음 달로 넘겨 상환 기간이 무기한 늘어나요. 리볼빙 수수료는 연 5~20% 이상으로 높고 이자가 원금만큼 불어날 수 있어, 할부와 달리 신용점수에도 악영향을 줍니다. 둘은 완전히 다른 상품이에요.