한도 = LTV·DTI·DSR 중 낮은 값
주택담보대출 한도는 세 가지로 정해져요. LTV(집값의 몇 %까지), DTI(소득 대비 주담대 원리금+기존 이자), DSR(소득 대비 모든 대출 원리금)이에요. 이 셋 중 가장 낮은 금액이 예상 한도가 됩니다. 집이 비싸도 소득이 낮으면 DTI·DSR에 걸리고, 소득이 넉넉해도 LTV를 넘길 수는 없어요. 이 계산기는 세 한도를 각각 보여주고, 어느 쪽에 걸리는지 한눈에 알려줘요.
주택담보대출 계산기
집값과 소득으로 대출 한도(LTV·DTI·DSR)와 월 상환액을 한 번에 계산해 드려요
주택담보대출 한도 · 상환 계산
집값과 소득을 넣으면 받을 수 있는 한도(LTV·DTI·DSR)와 월 상환액을 한 번에 알려드려요.
평균 금리주담대 변동형4.23%고정형4.44%한국은행 ECOS · 2026년 5월 갱신
이 계산기가 도움이 되었나요?
LTV·DTI·DSR이 뭔가요? 한도는 어떻게 정해지나요?
예상 한도예상 한도=LTV·DTI·DSR 한도 중 가장 낮은 값
| 구분 | 뜻 | 무엇으로 한도를 정하나 |
|---|---|---|
| LTV | 주택담보인정비율 | 집값 대비 최대 대출 비율 (예: 70%) |
| DTI | 총부채상환비율 | 소득 대비 주담대 원리금+기존 이자 (예: 60%) |
| DSR | 총부채원리금상환비율 | 소득 대비 모든 대출 원리금 (예: 40%) |
| 예상 한도 | 셋 중 낮은 값 | LTV·DTI·DSR 한도 중 가장 적은 금액 |
LTV·DTI·DSR 기준은 규제지역 지정, 생애최초·무주택 여부, 주택 수, 시기별 정책에 따라 자주 바뀌어요. 이 계산기는 대표값을 기본으로 넣어뒀으니, 본인 조건에 맞는 최신 비율로 바꿔서 계산하세요.
요즘 은행 금리 수준은 어떨까?
한국은행 기준금리2.5%–
예금·적금 금리 (수신)
| 상품 | 연 금리 | 3개월 전 대비 |
|---|---|---|
정기예금 | ||
| 6개월~1년 | 2.88% | ▲0.01%p |
| 1년 | 3.06% | ▲0.17%p |
| 1~2년 | 3.1% | ▲0.20%p |
| 2~3년 | 3.4% | ▲0.28%p |
| 5년 이상 | 2.82% | ▼0.05%p |
정기적금 | ||
| 1~2년 | 2.8% | – |
| 3~4년 | 2.8% | ▲0.04%p |
대출 금리 (여신)
| 상품 | 연 금리 | 3개월 전 대비 |
|---|---|---|
담보대출 | ||
전세자금대출 | 3.97% | ▼0.09%p |
예·적금담보대출 | 4.09% | ▲0.07%p |
주택담보대출 (변동) | 4.23% | ▼0.15%p |
주택담보대출 (고정) | 4.44% | ▲0.14%p |
신용·보증대출 | ||
보증대출 | 4.11% | ▼0.11%p |
일반신용대출 | 5.49% | ▼0.04%p |
소액대출 (500만원↓) | 6.04% | ▲0.08%p |
* 한국은행 ECOS · 2026년 5월 기준* 평균 금리이며, 실제 금리는 신용·조건에 따라 달라요
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요즘은 대부분 DSR에 먼저 걸려요
LTV 규제가 풀려도 DSR 40% 규제는 강하게 남아 있어요. 그래서 집값 기준으로는 많이 나올 것 같아도, 소득이 뒷받침되지 않으면 예상 한도가 확 줄어듭니다. 특히 신용대출·자동차 할부처럼 이미 갚고 있는 빚이 있으면 그만큼 주담대 한도가 깎여요. 기존 대출 연 상환액을 넣으면 이 영향까지 반영해 계산합니다.
LTV·DSR은 조건마다 달라요
LTV·DSR 비율은 규제지역 지정, 생애최초·무주택 여부, 주택 수, 시기별 정책에 따라 자주 바뀌어요. 예를 들어 생애최초는 LTV 최대 80%, 규제지역은 50% 식으로 달라집니다. 이 계산기는 대표값을 기본으로 넣어뒀으니, 본인 조건에 맞는 최신 비율로 바꿔서 계산하면 돼요.
상환 방식으로 총 이자가 달라져요
같은 금액·금리라도 원리금균등(매달 일정)·원금균등(점점 감소)·만기 일시(이자만) 중 무엇을 고르느냐에 따라 총 이자가 달라져요. 원금을 빨리 갚을수록 이자가 줄어듭니다. 이 계산기는 방식별 월 상환액과 회차별로 줄어드는 잔액 그래프, 상환 계획표까지 함께 보여줘요.
자주 묻는 질문❓
LTV·DTI·DSR 중 뭐가 대출 한도를 정하나요?
셋 중 가장 낮은 금액이 예상 한도가 돼요. LTV(주택담보인정비율)는 집값 대비 최대 대출 비율, DTI(총부채상환비율)는 소득 대비 '주담대 원리금 + 기존 대출 이자' 비율, DSR(총부채원리금상환비율)은 소득 대비 '모든 대출 원리금' 비율이에요. 집값이 커도 소득이 낮으면 DTI·DSR에 먼저 걸리고, 소득이 넉넉해도 집값 대비 LTV를 넘을 수는 없어요. 요즘은 DSR 규제가 가장 강해 대부분 DSR이 예상 한도를 정합니다.
DTI랑 DSR은 뭐가 다른가요?
둘 다 소득 대비 빚 부담을 보는 지표지만, 기존 대출을 어떻게 반영하느냐가 달라요. DTI는 '주담대 원리금 + 기존 대출은 이자만' 더해 계산하고, DSR은 '주담대 원리금 + 기존 대출도 원리금 전액'을 더해 계산해요. 그래서 DSR이 더 빡빡하고, 기존 대출이 많을수록 DSR에서 한도가 크게 깎여요. DTI는 규제지역(40%)에서 주로 보고, 비규제지역은 DSR(40%)만 적용하는 경우가 많습니다.
DSR 40%는 무슨 뜻인가요?
모든 대출의 1년치 원리금 상환액이 연소득의 40%를 넘지 못하게 하는 규제이에요. 예를 들어 연소득이 5,000만원이면 모든 대출의 연 상환액 합계가 2,000만원을 넘을 수 없어요. 이미 갚고 있는 신용대출·자동차 할부 등이 있으면 그만큼 주담대 한도가 줄어듭니다. 은행권은 40%, 저축은행 등 2금융권은 50%가 기준이에요.
스트레스 DSR이 뭔가요? 한도가 얼마나 줄어드나요?
스트레스 DSR은 나중에 금리가 오를 상황까지 감안해, 실제 금리에 '스트레스 가산금리'를 얹어서 DSR을 계산하는 제도이에요. 실제로 내는 이자는 그대로지만, 한도를 심사할 때만 금리를 더 높게 보기 때문에 대출 한도가 줄어듭니다. 2025년 7월 3단계가 시행돼 전 금융권에 적용되고, 기본 스트레스 금리는 1.5%p이에요. 특히 2025년 10월 대책으로 수도권·규제지역 주택담보대출은 3.0%p까지 강화됐고, 지방은 낮은 수준을 한시 적용해요. 이 계산기는 '스트레스 가산금리(%p)'를 입력받아 DSR 한도에만 반영하니, 수도권이면 3.0처럼 본인 지역 기준으로 넣으세요. (2026년 기준, 정책은 수시로 변동)
왜 계산기 한도와 실제 은행 한도가 다를 수 있나요?
이 계산기는 대표 기준값으로 계산한 참고용이에요. 실제 은행 심사에는 ① 스트레스 DSR(금리 상승 대비 가산금리를 얹어 더 보수적으로 계산), ② 전세대출·신용대출 등 다른 부채 합산, ③ 규제지역·주택 수·생애최초 여부에 따른 LTV 차등이 함께 적용돼요. 그래서 예상 한도는 계산기보다 낮게 나오는 경우가 많습니다. 정확한 한도는 은행 상담으로 확인하세요.
생애최초로 사면 한도가 더 나오나요?
네, 생애최초 주택 구입은 LTV를 최대 80%까지 인정받을 수 있어요(지역·시기별 조건 있음). 다만 LTV가 늘어도 DSR 한도는 그대로라, 소득이 뒷받침되지 않으면 결국 DSR에 걸려요. 이 계산기에서 LTV 값을 80으로 바꿔 넣으면 생애최초 기준 한도를 가늠해볼 수 있어요.
거치기간을 두면 유리한가요?
거치기간은 원금은 안 갚고 이자만 내는 기간이에요. 당장 월 상환 부담은 줄지만 원금이 그대로라 총 이자는 늘어나요. 게다가 DSR 산정에서는 거치식이라도 원금을 대출기간으로 나눠 반영해 한도를 줄이는 방향으로 작용할 수 있어요. 소득이 늘어날 예정이거나 잠깐 자금이 빠듯할 때만 활용하는 게 좋습니다.
자료 출처 🌐
- 금융위원회LTV·DSR 규제 정책
- 금융감독원 금융소비자정보포털 파인대출 한도·금리 안내
- 주택도시기금디딤돌 등 정책 주택담보대출
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