전세 vs 월세 비교 계산기
목돈과 금리로 전세·월세의 월 주거비용을 환산해 뭐가 이득인지 비교해 드려요
전세 vs 월세 비교
내 목돈과 금리로 전세·월세의 ‘월 주거비용’을 환산해 뭐가 이득인지 알려드려요.
평균 금리정기예금3.26%전세자금대출4.07%한국은행 ECOS · 2026년 6월 갱신
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전세 vs 월세, 어떻게 비교하나요?
전세와 월세를 같은 잣대로 보려면, 둘 다 ‘한 달에 실제로 나가는 돈’으로 바꿔야 해요. 보증금에 묶인 내 돈은 굴렸으면 받았을 이자(기회비용)를, 부족한 돈은 전세대출 이자를 비용으로 봐요.
월 실부담월 실부담=월세+대출 이자+묶인 내 돈 기회비용
월세로 살면 보증금이 적어 목돈이 남아요. 그 목돈을 굴리는 이득까지 반영해 비교합니다.
요즘 은행 금리 수준은 어떨까?
한국은행 기준금리2.5%–
예금·적금 금리 (수신)
| 상품 | 연 금리 | 3개월 전 대비 |
|---|---|---|
정기예금 | ||
| 6개월~1년 | 3.08% | ▲0.24%p |
| 1년 | 3.26% | ▲0.33%p |
| 1~2년 | 3.31% | ▲0.36%p |
| 2~3년 | 3.49% | ▲0.37%p |
| 5년 이상 | 3.14% | ▲0.38%p |
정기적금 | ||
| 1~2년 | 2.82% | ▲0.02%p |
| 3~4년 | 2.91% | ▲0.12%p |
대출 금리 (여신)
| 상품 | 연 금리 | 3개월 전 대비 |
|---|---|---|
담보대출 | ||
전세자금대출 | 4.07% | – |
예·적금담보대출 | 4.13% | ▲0.09%p |
주택담보대출 (변동) | 4.27% | ▼0.12%p |
주택담보대출 (고정) | 4.53% | ▲0.21%p |
신용·보증대출 | ||
보증대출 | 4.11% | ▼0.10%p |
일반신용대출 | 5.72% | ▲0.15%p |
소액대출 (500만원↓) | 6.15% | ▲0.12%p |
* 한국은행 ECOS · 2026년 6월 기준* 평균 금리이며, 실제 금리는 신용·조건에 따라 달라요
자주 묻는 질문❓
정답은 금리와 목돈 상황에 따라 달라요. 전세는 보증금에 목돈이 크게 묶여 그 돈을 굴렸으면 받았을 이자(기회비용)와 전세대출 이자를 부담하고, 월세는 매달 월세를 내는 대신 목돈이 남아 굴릴 수 있어요. 이 계산기는 둘 다 '한 달에 실제로 나가는 돈(월 실부담)'으로 바꿔 어느 쪽이 저렴한지 보여줘요.
전세에 대출이 낀 경우, 전세대출 금리가 올라갈수록 전세가 불리해져요. 이 계산기는 전세와 월세의 월 부담이 같아지는 '손익분기 금리'를 계산해, 지금 금리가 그보다 낮으면 전세, 높으면 월세가 유리하다고 알려줘요. 보통 전세대출 금리가 4%대 초반을 넘어가면 월세가 유리해지는 경우가 많습니다.
네. 보유 현금을 비워두거나 0으로 두면 전세 보증금 전액을 대출받는다고 가정해 계산해요. 반대로 목돈이 전세금보다 많으면 전세대출 없이 자기 돈으로 충당한 것으로 봐서, 대출 이자 대신 그 돈의 기회비용만 반영합니다.
보증금에 묶인 목돈을 다른 데 굴렸을 때 기대하는 연 수익률이에요. 안전하게 예금만 한다면 요즘 정기예금 금리(연 3% 안팎)를, 투자로 더 벌 자신이 있다면 그보다 높게 넣으면 돼요. 이 값이 높을수록 목돈이 크게 묶이는 전세가 불리해지고 월세가 유리해집니다.
목돈에서 보증금을 내고 남는 현금은 전세를 택하든 월세를 택하든 똑같이 굴릴 수 있어서, 두 경우에 똑같이 이자를 벌어 서로 상쇄돼요. 그래서 비교에 영향을 주지 않아 계산에서 뺐어요. 대신 월세는 보증금이 작아 목돈이 더 많이 남는 이득이 '묶인 돈의 기회비용' 차이로 자연스럽게 반영됩니다.
자료 출처 🌐
- 한국주택금융공사(HF)전세대출 금리(시중 평균 출처)
- 한국은행 경제통계시스템예금은행 금리(기회비용 참고)
- 주택임대차보호법전월세 전환율 등 근거
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